Después de un accidente, usted espera que su compañía de seguros actúe con justicia. Paga las primas y confía en que gestionarán su reclamación con honestidad y en un plazo razonable. Cuando no lo hacen, la ley de California lo considera mala fe.
El deber legal de la compañía de seguros
Toda póliza de seguro en California incluye un compromiso implícito de buena fe y trato justo. Esto significa que su aseguradora debe tratarlo con justicia, investigar las reclamaciones adecuadamente y pagar lo que adeuda según la póliza sin demoras ni denegaciones injustificadas.
Ejemplos de comportamiento de mala fe
- Negar una reclamación válida sin una base razonable
- Retrasar irrazonablemente el pago mientras sus facturas se acumulan
- No investigar adecuadamente el reclamo, incluido ignorar registros médicos o evidencias clave
- Tergiversar la cobertura de la póliza o los hechos sobre lo que requiere su póliza
Mala fe de primera parte frente a mala fe de terceros
La mala fe de primera parte involucra a su propia compañía de seguros cuando usted presenta un reclamo bajo su póliza por pagos médicos, daños a la propiedad o cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente.
La mala fe de terceros surge cuando alguien presenta una reclamación contra la aseguradora de la parte culpable. En la mayoría de los casos, no se puede demandar a la aseguradora por mala fe a menos que el asegurado le conceda ese derecho tras una sentencia o acuerdo.
Cómo define la ley de California la mala fe
La sección 790.03 del Código de Seguros de California enumera prácticas que son injustas, entre ellas, no responder con prontitud a los reclamos, tergiversar los hechos de la póliza, no investigar o dar demoras indebidas.
Para probar un reclamo de mala fe generalmente debe demostrar que tenía una póliza válida, que el reclamo estaba cubierto, que la aseguradora actuó de manera irrazonable y que usted sufrió daños debido a sus acciones.
Lo que puedes recuperar
Si una aseguradora es declarada responsable de mala fe, usted podría recuperar más de lo que se adeudaba originalmente según la póliza de seguro. Los daños pueden incluir facturas médicas, pérdida de ingresos, intereses y angustia emocional.
Si la conducta de la aseguradora fue especialmente grave, como por ejemplo mentiras o declaraciones falsas a sabiendas, usted también puede tener derecho a recibir daños punitivos.
Plazos para presentar una reclamación
Existen plazos estrictos para presentar una demanda por mala fe.
Para reclamos por incumplimiento de contrato (su aseguradora no cumplió con los términos de la póliza) generalmente tiene cuatro años a partir de la fecha del incumplimiento.
Para reclamos por agravios (por ejemplo, angustia emocional o daños punitivos), generalmente tiene dos años desde que supo o debería haber sabido razonablemente que la aseguradora actuó injustamente.
Por qué es importante la representación legal
Los casos de mala fe son complejos. Las compañías de seguros cuentan con equipos legales y tácticas para evitar grandes indemnizaciones. Un abogado especializado sabe cómo recabar pruebas como comunicaciones, documentos internos, políticas y decisiones judiciales precedentes. Un abogado experto también se asegura de que se cumplan todas las normas procesales y los plazos.
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