Si se lesiona en un accidente de automóvil, En California, y la persona que lo causó no tiene seguro o no tiene suficiente seguro, puede presentar un reclamo bajo su propia póliza de seguro de auto. Ya sea que se trate de un... conductor sin seguro o un conductor con seguro insuficiente depende de una pregunta clave: ¿El conductor culpable no tenía seguro o simplemente tenía una cobertura insuficiente? Esta distinción influye en la forma en que paga su seguro y en los pasos que debe seguir.
Por qué son importantes estas coberturas
Muchos conductores en California carecen completamente de seguro o solo tienen una cobertura mínima que podría no cubrir lesiones graves ni daños a la propiedad. Las coberturas de automovilista sin seguro (UM) y automovilista con seguro insuficiente (UIM) lo protegen cuando el otro conductor no puede o no quiere compensarlo completamente. Estas pólizas pueden cubrir sus gastos médicos, pérdida de ingresos y otros daños cuando la otra parte es responsable pero no puede pagar.
Qué significa una reclamación por accidente de automovilista sin seguro
- Se aplica cuando el conductor que lo chocó no tiene ningún seguro de responsabilidad civil o si un conductor identificable huye de la escena (choque y fuga) y no se lo puede encontrar.
- Su aseguradora puede intervenir y pagarle lo que habría recibido si el conductor culpable tuviera seguro. Se requiere prueba de negligencia y de que la otra parte no tenía seguro.
- Debe informar el accidente lo antes posible y proporcionar toda la información requerida según su póliza.
Qué significa la cobertura para conductores con seguro insuficiente
- Esto aplica cuando el otro conductor tiene seguro, pero este no cubre la totalidad de los daños. Por ejemplo, la póliza del conductor culpable podría cubrir parcialmente, pero dejar un vacío que su póliza UIM podría cubrir, dentro de sus límites.
- Su cobertura UIM solo entra en vigencia si su póliza puede cubrir montos superiores a los que pagó el conductor culpable.
- A menudo debe obtener el consentimiento de su aseguradora antes de aceptar un acuerdo de la otra parte o corre el riesgo de perder sus derechos UIM.
Diferencias clave entre las reclamaciones UM y UIM
- Con UM, usted negocia con su aseguradora desde el principio, una vez que demuestra que la otra parte no estaba asegurada. Con UIM, normalmente, primero negocia con la aseguradora de la otra parte y solo después contrata su propia póliza.
- Las reglas de liquidación varían. Aceptar el pago del seguro del conductor culpable sin seguir los pasos requeridos por su póliza UIM puede limitar su posibilidad de reclamar montos adicionales.
- El máximo que puede recuperar con la póliza UM es hasta su propio límite de cobertura. Con la póliza UIM, recupera la diferencia entre lo que paga la aseguradora del otro conductor y sus daños totales, sujeto a su límite de UIM.
Plazos y pasos importantes
- California exige que los asegurados notifiquen oportunamente las reclamaciones de UM o UIM. En ocasiones, esto se hace en un plazo de 30 días o dentro de lo razonable según su póliza.
- Si su póliza tiene cláusulas de arbitraje para la resolución de disputas, es posible que tenga que exigir un arbitraje dentro de un plazo breve.
- Mantenga registros cuidadosos del accidente, el tratamiento médico, las fotografías, la información de los testigos y las comunicaciones del seguro.
Qué hacer si no estás seguro
- Incluso si cree que el otro conductor cubrirá los daños, debe notificar a su propia aseguradora sobre la posible cobertura UM o UIM lo antes posible.
- Reúna evidencia mientras los detalles estén frescos, como informes policiales, fotografías, registros de tratamiento médico y declaraciones de testigos.
- Consultar a lesiones personales abogado para asegurarse de que comprenda todos sus derechos y coberturas y para asegurarse de seguir los pasos procesales adecuados.
Cómo puede ayudar Hillstone Law
Hillstone Law puede:
- Revise su póliza de seguro para ver qué cobertura tiene
- Ayudar a determinar si su situación califica para un reclamo UM o UIM
- Guiarlo a través del proceso de notificación y el cumplimiento de los requisitos de la póliza
- Ayudar a reunir pruebas y negociar con las aseguradoras.
- Lleve su caso a los tribunales o al arbitraje si es necesario para recuperar la compensación completa.
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