Kunt u meer aanklagen dan de limieten van uw verzekeringspolis?

Verzekeringspolissen stellen doorgaans een maximum aan het bedrag dat de verzekeraar onder die polis uitkeert. Zodra dat maximum is bereikt, kan de aansprakelijke partij persoonlijk aansprakelijk zijn voor verdere kosten. In bepaalde gevallen kunt u een claim indienen voor het volledige schadebedrag, zelfs als dit de dekking van de verzekering van de aansprakelijke partij overtreft.

Hoe verzekeringslimieten werken

Verzekeringslimieten zijn de maximale bedragen die de verzekeraar onder de polis uitkeert. Ze bepalen hoeveel bescherming er is in geval van een claim. De limieten kunnen op verschillende manieren worden gestructureerd.

Limieten per claim of per gebeurtenis verwijst naar het maximale bedrag dat de verzekeraar voor een enkel incident uitbetaalt.
Geaggregeerde limieten verwijst naar het totaalbedrag dat de verzekeraar gedurende een polisperiode zal uitkeren.

Als een letselschadeverzekering bijvoorbeeld een limiet heeft van $ 50,000 per persoon, betaalt de verzekeraar slechts tot dat bedrag per benadeelde. Als uw schade hoger is dan dat bedrag, bent u mogelijk zelf verantwoordelijk voor het resterende bedrag, tenzij er andere opties zijn.

Ja, u kunt een rechtszaak aanspannen die verder gaat dan de verzekeringslimieten

U hebt het recht om de volledige waarde van uw schade te claimen, zelfs als de verzekeringsdekking van de aansprakelijke partij lager is dan uw claim. De verzekeraar betaalt tot het polisbedrag. Het resterende bedrag, als u in het gelijk wordt gesteld, is uw claim tegen de persoon of entiteit die verantwoordelijk is voor het ongeval.

Stel dat uw schade in totaal 100,000 dollar bedraagt ​​en de verzekeringslimiet van de schuldige bestuurder 50,000 dollar is, dan betaalt de verzekeraar de eerste 50,000 dollar. U kunt vervolgens een rechtszaak aanspannen om de resterende 50,000 dollar te verhalen op de persoonlijke bezittingen van de gedaagde, indien beschikbaar.

Omstandigheden die u helpen boven de limiet te herstellen

Of u meer dan het verzekeringsplafond kunt verhalen, hangt vaak af van een aantal belangrijke factoren.

De gedaagde moet over voldoende activa beschikken, zoals onroerend goed, bankrekeningen of zakelijke belangen waartoe u legaal toegang hebt.
Er kunnen aanvullende verzekeringspolissen zijn, zoals parapludekking, die verder gaan dan de primaire polis.
Als de verzekeraar te kwader trouw heeft gehandeld, bijvoorbeeld door een redelijk schikkingsvoorstel te weigeren of uw claim oneerlijk te behandelen, kunt u ook een claim indienen bij de verzekeraar zelf.
Als u meerdere partijen aanwijst die verantwoordelijk zijn voor het letsel, kunt u de aansprakelijkheid spreiden en extra mogelijkheden voor schadevergoeding creëren.

Hoe rechtbanken bepalen hoeveel u kunt eisen

Wanneer u een rechtszaak aanspant, kent de rechtbank een schadevergoeding toe op basis van wat u daadwerkelijk heeft verloren. Deze omvatten:

Economische schade, zoals medische rekeningen, revalidatiekosten, schade aan eigendommen en inkomensverlies.
Niet-economische schade, zoals pijn en lijden, emotionele stress en verlies van levensvreugde.
In bepaalde gevallen kan er een schadevergoeding worden uitgekeerd als er sprake is van bijzonder roekeloos of kwaadwillig gedrag.

U moet bewijsmateriaal overleggen ter ondersteuning van elke categorie, waaronder facturen, medische dossiers, getuigenverklaringen van deskundigen, loonstrookjes en documentatie over emotionele schade.

Stappen om compensatie te verkrijgen die de verzekeringslimieten overstijgt

Om het bedrag boven de verzekeringsdekking te claimen, doet u doorgaans het volgende.

Bereken de totale schade
Tel de medische kosten uit het verleden en de toekomst, het verlies aan inkomsten, schade aan eigendommen en niet-economische verliezen bij elkaar op om het totale schadebedrag te berekenen.

Identificeer alle aansprakelijke partijen
Als er meer dan één partij schuldig is, bijvoorbeeld de werkgever van de bestuurder of de eigenaar van een onroerend goed, kunt u een claim indienen tegen elk van hen.

Onderzoek de bezittingen van de verdachte
Bepaal welke bezittingen de gedaagde heeft, zoals eigendommen, voertuigen, bankrekeningen of bedrijven, die mogelijk in aanmerking komen voor een vonnis boven de verzekering.

Poging tot schikking boven polislimiet
Soms zal een gedaagde of verzekeraar onderhandelen over een uitkering boven de limiet om een ​​rechtszaak en extra risico's te vermijden, vooral als er sprake kan zijn van kwade trouw.

Dien een rechtszaak in voor het volledige schadebedrag
Leg uw zaak voor aan de rechtbank, inclusief het eigen risico. Indien de rechtbank succesvol is, kan zij een hoger bedrag toekennen dan de verzekeringsuitkering.

Het vonnis ten uitvoer leggen
Maak gebruik van incassomiddelen zoals loonbeslag, beslag op eigendommen, bankbeslag of eedverklaring van financiële gegevens om aan het vonnis te voldoen.

Wat als de gedaagde niet meer kan betalen dan zijn verzekering?

Als de gedaagde geen bezittingen of financiële middelen heeft, kan het lastig zijn om het teveel te innen. Enkele veelvoorkomende obstakels zijn:

De gedaagde kan faillissement aanvragen, waardoor bepaalde vonnissen ongedaan kunnen worden gemaakt.
Het kan zijn dat de gedaagde over weinig toegankelijke bezittingen of beschermde eigendommen beschikt.
Het kan voorkomen dat het verzamelen van gegevens op den duur slechts gedeeltelijk resultaat oplevert.

Vanwege deze uitdagingen is de praktische kant van het innen van het teveel net zo belangrijk als het winnen van de uitspraak.

Onderhandelen over schikkingen boven verzekeringslimieten

Ja, u kunt schikkingen onderhandelen die boven de verzekeringslimiet liggen. Of de andere partij akkoord gaat, hangt af van hun bereidheid om uit eigen zak te betalen, of de verzekeraar aansprakelijkheid voor kwade trouw vreest, de sterkte van uw juridische zaak en de geloofwaardigheid van uw bewijs. Creatieve schikkingsstructuren zoals betalingsregelingen kunnen de kloof ook overbruggen.

Een ervaren advocaat kan alle mogelijke dekkingsbronnen onderzoeken, eisen strategisch formuleren en indien nodig druk uitoefenen om een ​​eerlijk resultaat te bereiken.